Políticas institucionales

Sobre las políticas

La Resolución BCB n.º 520/2025 (art. 52, § 1, III) determina que la sociedad prestadora de servicios de activos virtuales divulgue sus políticas organizacionales. Esta página reúne las versiones públicas de los documentos que integran la solicitud de autorización de Swapo como sociedad prestadora de servicios de activos virtuales, en la modalidad intermediaria.

Cada versión pública resume el documento interno y omite datos personales, parámetros de monitoreo y detalles técnicos de seguridad.

Servicios y relación con los clientes

• Descripción de los servicios de activos virtuales. Qué hace Swapo en la modalidad intermediaria: flujo de la orden, responsabilidades, límites, formación de precio, ausencia de custodia, transferencias y actividades que no presta. Documento del 21/09/2026.
• Política comercial y de relacionamiento con clientes. Principios y reglas para la oferta de servicios, la información al cliente, la fijación de precios, la atención, el tratamiento de reclamos y la publicidad de Swapo. Documento del 21/09/2026.
• Modelo de custodia y billeteras operativas. Swapo declara que no presta custodia de activos virtuales. Los activos pasan por las billeteras transaccionales de Swapo de forma transitoria y automática, por menos de 24 horas, y siguen hacia la billetera indicada por el cliente o hacia el destino de la operación. Documento del 21/09/2026.

Prevención del lavado de dinero e identificación

• Política de Prevención del Lavado de Dinero y del Financiamiento del Terrorismo (PLA/FT). Principios, gobernanza y procedimientos que Swapo debe adoptar para prevenir, detectar y comunicar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y de la proliferación de armas de destrucción masiva, con atención a los riesgos de los activos virtuales. Documento del 14/10/2026.
• Política de Know Your Customer (KYC). Cómo debe Swapo identificar, verificar, clasificar por riesgo y acompañar a sus clientes, qué documentos pueden solicitarse y cuándo puede rechazarse o terminarse la relación. Documento del 14/10/2026.
• Política de Know Your Business (KYB). Cómo debe Swapo identificar, verificar y dar seguimiento a empresas clientes, socios y proveedores, incluido el beneficiario final, y cuándo puede rechazar o terminar la relación. Documento del 14/10/2026.
• Política de Know Your Transaction (KYT). Cómo debe Swapo monitorear de forma continua las transacciones de los clientes, evaluar su compatibilidad con el perfil de cada uno y tratar las operaciones atípicas o sospechosas. Documento del 21/09/2026.
• Política de Know Your Wallet (KYW). Cómo debe Swapo identificar las billeteras de activos virtuales usadas por los clientes, confirmar su titularidad, evaluar su riesgo y tratar las billeteras que no se aceptan. Documento del 14/10/2026.
• Política de Travel Rule (regla de viaje). Cómo debe Swapo recolectar, verificar, transmitir y conservar la información del remitente y del beneficiario en las transferencias de activos virtuales, incluso con otras prestadoras y billeteras autocustodiadas. Documento del 21/09/2026.
• Procedimientos de Comunicación de Operaciones Sospechosas y de Operaciones Específicas al COAF. Cómo debe Swapo identificar, analizar y comunicar al COAF (Unidad de Inteligencia Financiera de Brasil) las operaciones sospechosas y las operaciones de comunicación obligatoria, con confidencialidad y registro de cada decisión. Documento del 14/10/2026.

Gobernanza, riesgos y controles

• Política de Controles Internos, Cumplimiento y Gobernanza Operativa. Define la estructura de controles internos, cumplimiento y gobernanza de Swapo: directores responsables, comités, modelo de tres líneas, matriz de riesgos y controles, pruebas de efectividad y tratamiento de las no conformidades. Documento del 21/09/2026.
• Programa de Cumplimiento Regulatorio. Describe la estructura de cumplimiento (compliance) de Swapo: Alta Administración, Director Responsable y Comité de Cumplimiento, mapeo regulatorio, pruebas, tratamiento de incumplimientos, capacitación y canales de denuncia. Documento del 21/09/2026.
• Política de Gestión de Riesgos. Establece los principios, la gobernanza y las categorías de riesgo de Swapo, con la forma de identificar, evaluar, monitorear y mitigar riesgos operativos, tecnológicos, regulatorios, de PLA/FT, reputacionales y de terceros. Documento del 21/09/2026.
• Política de Riesgos. Informa los riesgos asociados a los servicios con activos virtuales, las responsabilidades del usuario, los controles que Swapo puede adoptar y el flujo mínimo de respuesta a incidentes. Documento del 21/09/2026.
• Política de Gestión de Liquidez. Define cómo debe Swapo mantener liquidez para cumplir sus obligaciones, incluso en escenarios adversos: fuentes y usos de recursos, segregación, proveedores de liquidez, pruebas de estrés y planes de contingencia. Documento del 21/09/2026.
• Política de Segregación Patrimonial. Establece la separación jurídica, contable, operativa y patrimonial entre los recursos de Swapo y los recursos y activos de los clientes, con reglas para cuentas, billeteras, registros, accesos y casos de insolvencia. Documento del 21/09/2026.

Seguridad de la información y continuidad

• Política de Seguridad de la Información. Directrices de Swapo para proteger la confidencialidad, la integridad y la disponibilidad de la información, incluidas las líneas generales de la política de seguridad cibernética y la protección de datos personales. Documento del 21/09/2026.
• Gestión y recuperación de claves criptográficas. Principios que Swapo adopta para generar, guardar, usar, recuperar y desechar las claves criptográficas de sus billeteras operativas, con segregación de funciones, múltiples aprobaciones, registros auditables y pruebas de recuperación. Documento del 21/09/2026.
• Plan de Continuidad de Negocios. Cómo se prepara Swapo para mantener las actividades críticas y retomar la operación de forma ordenada ante fallas de sistemas, ataques cibernéticos, fallas de terceros o indisponibilidad de la sede, con comunicación a los clientes cuando corresponda. Documento del 21/09/2026.

Ética, conflictos de intereses y proveedores

• Código de Ética y de Conducta. Principios y reglas de conducta para los administradores, colaboradores y socios de Swapo, con reglas sobre anticorrupción, obsequios, conflictos de intereses, confidencialidad, relaciones y canal de denuncias. Documento del 21/09/2026.
• Política de Identificación, Prevención y Mitigación de Conflictos de Interés. Cómo debe Swapo identificar, prevenir, registrar y mitigar conflictos de interés reales, potenciales o aparentes, e informar al cliente cuando un conflicto pueda afectar la operación. Documento del 21/09/2026.
• Política de Relacionamiento, Contratación y Contacto con Proveedores de Liquidez. Criterios para seleccionar, evaluar, contratar, monitorear y desvincular a los proveedores de liquidez de Swapo, con reglas de comunicación, liquidación y mitigación de conflictos de intereses. Documento del 21/09/2026.

Otros documentos

• Centro de Transparencia: situación regulatoria, riesgos, tarifas, activos, terceros, atención y defensoría.
• Términos de Uso: condiciones de uso del sitio y reglas generales de la relación con el cliente.
• Política de Privacidad: datos personales, derechos del titular, encargado de protección de datos y cookies.