Esta traducción se ofrece para su conveniencia. La versión en portugués es el texto oficial y prevalece en caso de divergencia.
Objetivo
La política establece los principios, las directrices, las responsabilidades, los procedimientos y los controles internos que Swapo debe adoptar para prevenir, detectar, mitigar y comunicar actos relacionados con el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo, la proliferación de armas de destrucción masiva, la corrupción, el fraude y otras prácticas ilícitas, con énfasis en los riesgos propios de los activos virtuales.
Además del cumplimiento regulatorio, la política busca proteger la integridad del sistema financiero y la reputación de Swapo, y promover una cultura de integridad, transparencia y responsabilidad.
Las políticas de Know Your Customer (KYC), Know Your Business (KYB), Know Your Transaction (KYT), Know Your Wallet (KYW) y de Travel Rule (regla de viaje), así como los procedimientos de comunicación al COAF (Unidad de Inteligencia Financiera de Brasil), forman parte del mismo programa de PLA/FT.
Alcance
La política se aplica, de forma obligatoria, a administradores, directores, colaboradores internos y tercerizados, prestadores de servicios, socios comerciales, proveedores, agentes, clientes y cualquier tercero que actúe en nombre o en beneficio de Swapo.
La adhesión a la política es condición para iniciar, mantener y continuar cualquier relación comercial, profesional u operativa con Swapo. Las violaciones pueden llevar a la rescisión de contratos y a la comunicación a las autoridades.
En operaciones que involucren jurisdicciones extranjeras, la política prevé que también se observen las normas locales aplicables, prevaleciendo el estándar más estricto.
Principios y enfoque basado en riesgo
La actuación de Swapo en PLA/FT debe seguir estos principios:
- Legalidad: todas las acciones alineadas con las leyes y los reglamentos aplicables.
- Buena fe: conducta honesta en todas las relaciones, con prohibición de cualquier facilitación de actividad ilícita.
- Transparencia: claridad en las operaciones, comunicaciones y decisiones, para facilitar las auditorías y la supervisión.
- Diligencia reforzada en situaciones de riesgo elevado.
- Enfoque basado en riesgo: recursos y controles proporcionales a los riesgos identificados.
- Trazabilidad: análisis, aprobaciones y rechazos documentados.
- Cooperación con el Banco Central de Brasil (BCB), el COAF, la Policía Federal, el Ministerio Público y otras autoridades.
- Confidencialidad de las comunicaciones regulatorias.
- No discriminación: evitar rechazos arbitrarios y limitar el rechazo a los riesgos que no puedan mitigarse.
- Innovación responsable: uso de nuevas tecnologías para mejorar los controles, sin comprometer el cumplimiento.
Los riesgos de lavado de dinero y de financiamiento del terrorismo varían según los clientes, productos, servicios, canales, tecnologías, jurisdicciones y terceros. Por eso, la política prevé una evaluación interna de riesgo específica de PLA/FT, al menos anual y siempre que haya un cambio relevante en el modelo de negocios, en la regulación, en los productos, en las tecnologías o en el escenario externo. La evaluación debe ser conducida por un equipo multidisciplinario, considerar los controles existentes, definir medidas de mitigación proporcionales y ser aprobada por la administración.
La prevención es responsabilidad de todos, no solo del área de Compliance. La política incentiva el reporte interno de inquietudes, sin represalias, incluso por canales anónimos.
Conozca a su cliente
Swapo debe identificar, calificar, verificar y clasificar por riesgo a los clientes personas físicas y jurídicas, sus representantes, beneficiarios finales, controladores y partes relacionadas, con procedimientos proporcionales al riesgo. Las etapas previstas son:
- Registro: recolección de datos de identificación y contacto, ocupación o actividad económica, patrimonio estimado y origen de los fondos; para personas jurídicas, documentos societarios, estructura de control y beneficiarios finales.
- Verificación de la información en fuentes confiables y, en las operaciones con activos virtuales, verificación de las billeteras.
- Identificación del beneficiario final hasta la persona física controladora, con declaración del cliente cuando sea necesario.
- Análisis de la compatibilidad entre el perfil del cliente y los productos, servicios y volúmenes pretendidos.
- Diligencia simplificada para riesgos bajos y reforzada para riesgos más elevados, que puede incluir comprobación del origen de los fondos (por ejemplo, extractos bancarios o declaraciones fiscales), entrevistas y monitoreo intensificado.
- Actualización periódica de los datos de registro y siempre que haya un evento relevante.
La política prohíbe abrir o mantener relación con clientes anónimos o de identidad ficticia, con entidades cuya estructura de control no pueda comprenderse y con personas o entidades presentes en listas de sanciones o con indicios de ilícitos.
En las transferencias que involucran billeteras externas, Swapo debe recolectar información suficiente para identificar al cliente, registrar las direcciones involucradas y clasificar la billetera como custodiada o autocustodiada con base en la evidencia disponible. Una billetera no se considera autocustodiada solo por ser externa a Swapo.
Personas expuestas políticamente y sanciones
Los clientes, socios, colaboradores y terceros clasificados como personas expuestas políticamente, sus familiares y personas de relación cercana están sujetos a verificación inicial y continua, aprobación de la alta administración para el inicio o el mantenimiento de la relación, comprobación profunda del origen de los fondos y del patrimonio y monitoreo intensificado.
Swapo puede rechazar o terminar la relación con una persona expuesta políticamente cuando el riesgo sea elevado y no pueda mitigarse, con la decisión documentada.
La política prevé verificación continua en listas de sanciones nacionales e internacionales, incluidas las del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas, y análisis on-chain para identificar exposición a billeteras sancionadas o asociadas a ilícitos. Una coincidencia con listas de sanciones resulta en el congelamiento inmediato de los activos y en la comunicación al COAF y al Banco Central de Brasil.
Monitoreo de operaciones
La política prevé monitoreo continuo de las operaciones, mediante sistemas automatizados y análisis manual, para identificar operaciones incompatibles con el perfil, el historial o la capacidad financiera del cliente, patrones atípicos y vínculos con ilícitos, incluso en las redes blockchain. Las alertas deben ser investigadas y documentadas en un expediente, con evidencias, decisiones y aprobaciones.
Está prevista una rutina específica para identificar las operaciones sujetas a comunicación obligatoria al COAF, separada del análisis de sospechas. Las operaciones por debajo del umbral de comunicación obligatoria siguen sujetas al monitoreo, incluso en cuanto al fraccionamiento o el intento de evitar controles.
El monitoreo debe ser auditable y pasar por pruebas periódicas de efectividad.
Comunicación al COAF y cooperación con las autoridades
Las operaciones, propuestas o situaciones con indicios de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo o de la proliferación deben ser analizadas por el área de Compliance/PLA, sometidas al Comité de Compliance y comunicadas al COAF mediante el Siscoaf dentro de los plazos regulatorios. La decisión de no comunicar debe estar fundamentada y registrada.
Independientemente de la sospecha, Swapo debe comunicar al COAF las operaciones encuadradas en los supuestos obligatorios de la regulación, como las transferencias de activos virtuales hacia o desde billeteras autocustodiadas a partir del valor allí fijado.
Las comunicaciones al COAF, por sospecha u obligatorias, son confidenciales. No se informa al cliente ni a terceros que hubo o habrá una comunicación.
La política prevé la respuesta a los requerimientos de las autoridades dentro de los plazos legales, incluso para el congelamiento de activos.
Gobernanza, registros y capacitación
La responsabilidad final por la política corresponde a la administración superior, que debe aprobarla, asegurar recursos humanos, financieros y tecnológicos y supervisar su aplicación. Swapo debe designar a un director responsable de PLA/FT ante el Banco Central de Brasil, con calificación e independencia funcional.
Está previsto un Comité de Compliance/PLA, con representantes de las áreas de cumplimiento, riesgos, operaciones, jurídico, tecnología y de la administración, para deliberar sobre relaciones de mayor riesgo y comunicaciones de sospecha. El área de Compliance/PLA debe actuar de forma independiente de las áreas comerciales y operativas y reportar directamente a la administración superior.
La política determina la conservación de registros completos, íntegros y auditables de registros de clientes, operaciones, análisis, comunicaciones y decisiones, en formato digital seguro, por un mínimo de diez años o por un plazo mayor cuando se exija. El acceso se restringe a personas autorizadas, con registro de accesos, y el tratamiento de datos personales observa la Ley General de Protección de Datos (Ley n.º 13.709/2018).
También están previstos: procedimientos de conocimiento de colaboradores, proveedores y socios; capacitación obligatoria al ingreso y periódica; evaluación anual e independiente de efectividad; auditoría interna y externa; y plan de contingencia para incidentes y fallas de sistemas, sin presumir prórroga de los plazos regulatorios.
Revisión y vigencia
La política debe ser revisada anualmente o cuando haya un cambio regulatorio, operativo o tecnológico relevante, con propuesta del Comité de Compliance y aprobación de la administración superior. Las modificaciones deben comunicarse internamente y reflejarse en los procedimientos y controles.
El incumplimiento sujeta a los involucrados a sanciones administrativas, civiles, penales y disciplinarias.
El documento indica la versión 1.0, con fecha de aprobación el 14 de octubre de 2026.
Base normativa
- Ley n.º 9.613/1998, modificada por la Ley n.º 12.683/2012 (lavado de dinero).
- Ley n.º 13.260/2016 (terrorismo y su financiamiento).
- Ley n.º 13.810/2019 (cumplimiento de sanciones del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas).
- Ley n.º 14.478/2022 (prestación de servicios de activos virtuales).
- Circular BCB n.º 3.978/2020 y modificaciones, incluida la Resolución BCB n.º 591/2026.
- Carta Circular BCB n.º 4.001/2020.
- Resoluciones BCB n.º 519, 520 y 521/2025.
- Resolución COAF n.º 36/2021.
- Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI/FATF), en especial la Recomendación 15, y orientaciones del GAFI sobre el enfoque basado en riesgo para activos virtuales.
- Listas de sanciones del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas, listas nacionales y, en las operaciones internacionales, listas de otras jurisdicciones, como las de la Unión Europea y la OFAC de Estados Unidos.
Sobre esta versión
Versión pública del documento “Política de Prevención del Lavado de Dinero y del Financiamiento del Terrorismo (PLA/FT)”, del 14/10/2026, que forma parte de la solicitud de autorización presentada al Banco Central de Brasil. La autorización aún no ha sido concedida.
El texto resume el documento interno. Se omitieron datos personales (LGPD), parámetros de monitoreo y detalles técnicos cuya divulgación perjudicaría la seguridad, la prevención de fraudes y la prevención del lavado de dinero, además de condiciones sujetas a confidencialidad comercial (Resolución BCB n.º 520/2025, art. 52, § 2). Esta versión no sustituye el contrato de prestación de servicios ni la regulación aplicable.
Versión pública · documento del 14/10/2026
Swapo Finance Sociedade Prestadora de Serviços de Ativos Virtuais Ltda · CNPJ 52.854.278/0001-20