Documentos para pagar fornecedor no exterior com USDT: o que reunir antes da operação
Desde 2026, pagar fornecedor no exterior com stablecoin é operação de câmbio, e a prestadora pede finalidade e dados do beneficiário. O que a empresa deve ter em mãos antes de enviar.
Referência histórica: 9 de junho de 2026. Publicado neste site em 2 de novembro de 2026. As datas no texto identificam o período retratado.
Neste artigo
Em resumo
- Pagamento internacional com USDT é operação de câmbio desde 2 de fevereiro de 2026, e a prestadora precisa registrar a finalidade e os dados de quem recebe no exterior.
- A classificação da finalidade é responsabilidade do cliente. Até US$ 50 mil por operação usa-se uma lista simplificada de códigos; acima disso, uma lista detalhada.
- O Banco Central não fixa uma lista única de documentos: a prestadora pode pedir ou dispensar comprovantes, conforme o risco do cliente e da operação.
- O kit básico é invoice ou contrato, dados do beneficiário, finalidade, carteira TRC-20 confirmada e, depois do envio, o comprovante com o hash da transação.
O pagamento a um fornecedor no exterior com USDT parece só uma transferência de carteira para carteira, mas, para uma empresa brasileira, ele passou a ter trâmite de câmbio. Quem chega ao momento do envio sem os documentos certos perde tempo, e às vezes a operação. Este guia lista o que reunir antes, por quê e como guardar depois, com base nas regras do Banco Central.
A mudança vem da Resolução BCB nº 521/2025, que incluiu no mercado de câmbio o pagamento ou a transferência internacional com ativos virtuais. A parte que trata da coleta da finalidade passou a valer em 4 de maio de 2026, como mostra o texto sobre o que mudou em 4 de maio.
- Corte por pagamento entre a lista simplificada (Anexo III) e a detalhada (Anexo IV) de finalidades
- US$ 50 mil
- Limite por operação quando a contraparte não é autorizada a operar câmbio (art. 29, IV, Res. BCB 277)
- US$ 100 mil
- Prazo mínimo de guarda dos documentos pela instituição autorizada (art. 8º, Res. BCB 277)
- 10 anos
O que a regra exige de quem presta o serviço
O artigo 76-C da Resolução BCB 277, incluído pela Resolução 521, obriga a prestadora de serviços de ativos virtuais a obter do cliente a finalidade do pagamento, a oferecer orientação para classificá-la e a coletar as informações do Anexo VI sobre quem paga ou recebe no exterior. O artigo 4º da mesma resolução diz que a classificação da finalidade é de responsabilidade do cliente.
Sobre comprovantes, a regra é flexível. O artigo 7º permite que a instituição requisite ou dispense informações e documentos comprobatórios, conforme a avaliação do cliente e as características da operação. A prevenção à lavagem de dinheiro segue a Circular BCB nº 3.978/2020, que exige conhecer o cliente e entender a origem e o propósito da operação. Na prática, uma empresa que paga com frequência e tem histórico limpo é questionada menos do que uma que faz uma primeira operação grande.
O Banco Central define a informação que a prestadora registra e envia. A lista exata de documentos varia: cada prestadora define sua política. Por isso, o material abaixo é o que costuma ser pedido e útil para a sua contabilidade, não uma lista legal única.
O kit de documentos, item a item
| Documento | Para que serve | Observação |
|---|---|---|
| Invoice (fatura comercial) | Prova a venda: valores, itens, partes, condições de pagamento e dados bancários ou da carteira | Confira se o nome e o país do emissor batem com o beneficiário do pagamento |
| Pedido de compra ou proforma | Mostra que a compra foi pactuada antes da cobrança, sobretudo em pagamento antecipado | Importante quando a invoice final só sai depois do pagamento |
| Contrato ou acordo de fornecimento | Dá base para pagamentos recorrentes ou de valor alto | Útil para justificar finalidade e valores acima de US$ 50 mil |
| Dados do beneficiário | Nome ou razão social, país e carteira TRC-20; se é empresa ou pessoa, e o vínculo com o pagador | Exigidos pelo Anexo VI e pelo reporte mensal ao Banco Central |
| Documentos de embarque | BL, AWB ou conhecimento de transporte, quando a mercadoria já foi enviada | Nem sempre pedidos; guarde para a prestação de contas da importação |
| Comprovante da operação | Mostra valor, cotação, tarifas e o hash da transação | Chega depois do envio; o hash permite conferir a transação em um explorador público |
Finalidade e dados do beneficiário
A finalidade é um código. Até o equivalente a US$ 50 mil por pagamento, vale a lista simplificada do Anexo III, em que o pagamento de uma compra se enquadra em “compra ou venda de mercadoria” (código 12995) ou “compra ou venda de serviço”. Acima desse valor, vale o Anexo IV, mais detalhado: na importação, o código depende de o pagamento ser antecipado ou posterior e do prazo, de até 180 dias a mais de 360 dias. O pagamento antecipado de até 180 dias, por exemplo, é o código 12407.
O Anexo VI pede dois dados sobre a outra ponta: o tipo de quem paga ou recebe no exterior (por exemplo, empresa não financeira ou pessoa física) e o vínculo com o cliente, que é “operação entre empresas do mesmo grupo econômico” ou “demais”. Além disso, o reporte do Anexo II-A inclui nome e país do beneficiário, a data, o ativo, a quantidade e o valor de referência em reais.
- Nome completo ou razão social do beneficiário, exatamente como na invoice.
- País do beneficiário.
- Carteira TRC-20 de destino, confirmada por um segundo canal (veja como validar a carteira do fornecedor).
- Finalidade: compra de mercadoria, serviço ou outra natureza, com o documento que a sustenta.
- Relação com o beneficiário: fornecedor independente ou empresa do mesmo grupo.
Em que momento cada documento entra
O fluxo completo do pagamento, do acordo com o fornecedor ao envio de teste, está no passo a passo para pagar fornecedor na China com USDT. Do ponto de vista dos documentos, há três momentos:
- Antes da cotação: invoice, pedido ou contrato em arquivo legível, com nome que identifique fornecedor e data, e os dados do beneficiário iguais aos da invoice.
- Na contratação: a finalidade classificada com a orientação que a prestadora é obrigada a oferecer (art. 76-C, II, da Resolução BCB 277) e a relação com o beneficiário.
- Depois do envio: o comprovante com valores, tarifas e hash da transação, juntado à pasta da importação.
No USDT, a transação confirmada é irreversível. Um erro na carteira ou na rede é perda definitiva. Por isso, a conferência dos dados vem antes do envio, não depois. Para checar uma transação depois, veja como conferir uma transação no Tronscan.
Como guardar depois do pagamento
A instituição autorizada deve conservar por no mínimo dez anos as informações e os documentos coletados (art. 8º da Resolução BCB 277). Isso vale para a prestadora; para a empresa, o prazo é definido pela legislação tributária e contábil, que em regra pede cinco anos ou mais. Confirme com o seu contador.
Uma pasta por pagamento resolve: invoice, comprovante com hash, prova da finalidade e a conferência da carteira. Com esse conjunto, a empresa responde a uma fiscalização ou a uma dúvida do banco sem reconstruir o caminho do dinheiro.
Na Swapo Finance, que atua como intermediária por conta e ordem do cliente, o pagamento a fornecedor pede identificação do beneficiário (nome, país e carteira TRC-20), finalidade e documento de suporte, como invoice, pedido ou contrato. A tarifa de intermediação (spread), a partir de 0,8%, e a taxa de rede da TRON aparecem antes da confirmação e são repetidas no comprovante, que traz o hash da transação para conferência no Tronscan.
Perguntas frequentes
Preciso de invoice para pagar fornecedor no exterior com USDT?
O Banco Central não fixa uma lista única de documentos: a prestadora pode requisitar ou dispensar comprovantes conforme o risco da operação (art. 7º da Resolução BCB 277). Na prática, a invoice, o pedido ou o contrato costumam ser pedidos, e são úteis para a contabilidade da empresa.
Qual finalidade informar ao pagar um fornecedor de mercadorias?
Até o equivalente a US$ 50 mil por pagamento, a lista do Anexo III traz “compra ou venda de mercadoria” (12995). Acima disso, o Anexo IV separa a importação por pagamento antecipado ou posterior e por prazo; o pagamento antecipado de até 180 dias, por exemplo, é o código 12407. A classificação é de responsabilidade do cliente, e a prestadora deve orientar.
Por quanto tempo devo guardar os documentos?
A instituição autorizada deve guardar por no mínimo dez anos os documentos que coletou. Para a empresa, os prazos seguem a legislação tributária e contábil, em regra de cinco anos ou mais; confirme com o contador.
O que é o hash da transação e por que guardá-lo?
É o identificador único da transferência na blockchain. Com ele, qualquer pessoa confere em um explorador público como o Tronscan o valor, a carteira de destino e o horário. Guardar o hash junto da invoice comprova o pagamento.
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Fontes
- Resolução BCB nº 277, de 31 de dezembro de 2022 (arts. 4º, 7º, 8º, 76-A a 76-C e Anexos III, IV e VI) · Banco Central do Brasil, 31/12/2022
- Resolução BCB nº 521, de 10 de novembro de 2025 · Banco Central do Brasil, 10/11/2025
- Instrução Normativa BCB nº 693, de 19 de dezembro de 2025 · Banco Central do Brasil, 19/12/2025
- Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020 · Banco Central do Brasil, 23/01/2020
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Converta real em USDT e envie ao fornecedor na rede TRON. Tarifa única exibida antes, política de segregação patrimonial, atendimento humano. Ativo virtual sem cobertura do FGC; pedido de autorização protocolado no BCB.
